スマホ決済とはスマートフォンをつかって支払いをする決済方法

スマホ決済とはキャッシュレス決済のひとつで、スマートフォンをつかって支払いをする決済方法のことです。現金やカードはつかわず、スマートフォンさえあれば決済が可能です。
スマホ決済には、かざすだけで支払いが完了する「非接触型決済」と、スマートフォンに専用アプリをインストールして支払手続きをする「QRコード（バーコード）決済」のほか、携帯電話料金と合算して支払う「キャリア決済」があります。
QRコード決済の一部やキャリア決済は、実店舗での支払いのほか、オンラインショッピングでも利用できます。

また、経済産業省が発表したデータによれば、日本のキャッシュレス比率は、2024年に42.8％になり、右肩上がりで増加傾向です。

※参照：経済産業省「2024年のキャッシュレス決済比率を算出しました」

キャッシュレス決済のなかでも、QRコード決済は、近年、利用者が急増しているスマホ決済のひとつです。QRコード決済は、ほかのキャッシュレス決済に比べて導入のハードルが低く、中小規模の店舗でも手軽に採用できることとも大きなメリットといえるでしょう。

キャッシュレス決済については、下記の記事をご覧ください。

キャッシュレス決済とは？種類や活用メリットをわかりやすく解説

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スマホ決済の種類

スマホ決済は、下記の図のとおり「非接触型決済」「QRコード決済」「キャリア決済」という、大きく3つの種類にわけられます。それぞれの特徴とメリットは下記のとおりです。詳しく見ていきましょう。

非接触型決済

非接触型決済（非接触IC決済）は、スマートフォンに搭載されたNFCやFeliCa、Bluetoothなどの無線通信を利用した決済方法です。Apple Pay、Google Pay、おサイフケータイといった決済アプリに、クレジットカードやデビットカード、電子マネーを登録して利用します。
店頭に設置された決済端末にスマートフォンをかざすだけで、支払いが可能です。

非接触型決済に対応するサービスが広がるなか、d払いでも、かざすだけで支払える「d払いタッチ」を提供しています。QRコードを読み取る手間が省けるため、会計がよりスムーズになります。

NFC決済を導入するメリットなどについては、下記の記事をご覧ください。

NFCとは？機能やiPhone・Androidでの活用例も解説

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d払いタッチについては、下記のページをご覧ください。
d払いタッチ

QRコード決済

QRコード決済は、決済用のQRコードを読み取ることで支払いを行う方法です。QRコード決済アプリに、クレジットカードやデビットカード、電子マネーなどを登録して利用します。
店舗側が設置したQRコードをお客さまがスマートフォンで読み取る「ユーザースキャン方式」と、お客さまのスマートフォンの画面に表示したQRコードを店舗側がスキャンする「ストアスキャン方式」の2種類があります。

QRコード決済・バーコード決済については、下記の記事をご覧ください。

QRコード決済・バーコード決済とは？つかい方やメリットを解説

• キャッシュレス
• QRコード決済
• スマホ決済

QRコード決済・バーコード決済の手数料については、下記の記事をご覧ください。

QRコード（バーコード）決済の手数料はいくら？導入メリットを解説

• キャッシュレス
• QRコード決済

キャリア決済

キャリア決済とは、利用代金を各キャリアの携帯電話料金と合算して支払う方法です。主にオンラインショッピングやWebサービスなどで利用されます。
キャリア決済は、IDや暗証番号を入力することで決済が完了するため、クレジットカードや電子マネーがなくても問題ありません。携帯電話料金をクレジットカード払いに設定しているならクレジットカードで、口座振替にしているなら口座振替で支払うことになります。

キャリア決済については、下記の記事をご覧ください

キャリア決済とは？限度額や支払い方法、メリット・デメリットを解説

• キャッシュレス

スマホ決済の支払方法

スマホ決済の支払方法は、「前払い（プリペイド型）」「即時払い（デビット型）」「後払い（ポストペイ型）」の3つにわけられ、サービスの種類や登録した決済方法などによって異なります。各支払方法の特徴について、詳しく見ていきましょう。

前払い（プリペイド型）

前払いは、使用したいスマートフォン決済アプリに、あらかじめお金をチャージする方法です。主なチャージ方法は、銀行口座からの入金、クレジットカード、ATMからの入金、ポイントからの支払いなどです。基本的にはチャージした金額の範囲内でしか利用できませんが、クレジットカードなどを登録することでオートチャージが可能な場合もあります。

即時払い（デビット型）

即時払いとは、利用した代金が、指定した銀行口座からすぐに引き落とされる方法です。金融機関が提供しているスマートフォン決済アプリで、即時払いが可能です。
また、スマートフォン決済アプリにデビットカードを登録した場合も、利用代金は即時払いになります。

後払い（ポストペイ型）

後払いとは、お買物などに利用した代金を、後日まとめて支払う方法です。スマートフォン決済アプリにクレジットカードを登録している場合、スマートフォン決済の利用額を含めたクレジットカード利用額が、支払日に引き落とされます。また、携帯電話料金と合算して利用代金を支払うキャリア決済も、後払いに該当します。

スマホ決済を利用するメリット

スマホ決済の基本を知った上で、店舗側がスマホ決済を導入するメリットについて確認してみましょう。店舗側には次のようなメリットがあります。

集客機会を逃さずに済む

スマホ決済の利用者は近年増加傾向にあります。スマホ決済を普段から利用している人にとっては、「スマホ決済が利用できる」ことは、店選びのポイントのひとつになるでしょう。現金払いにしか対応していないと、集客機会を逃しかねません。
また、スマホ決済はECサイトの集客にも有効です。スマホ決済ならクレジットカード番号のような長い情報を入力する必要がないため、「購入したい」と思ったタイミングで気軽に決済ができます。商品をカートに入れたものの結局購入に至らない、いわゆる「カゴ落ち」と呼ばれるサイト離脱の防止にもつながります。

レジの混雑が解消される

スマホ決済では、店舗での現金やカードのやりとりが不要です。スマートフォンさえあればスピーディーに決済が完了するため、レジ業務の負担軽減や混雑緩和につながります。釣銭の渡し忘れや精算ミスといったヒューマンエラーも防げるでしょう。
また、スマホ決済によっては、個人間送金機能を備えたサービスもあります。個人間送金があれば、会計時の割り勘がスムーズにできるため、非常に便利です。特に飲食店にとっては、スマホ決済を導入することで、会計業務の効率化や顧客満足度の向上につながる可能性があります。

現金管理の手間が削減される

現金払いにしか対応していない店舗では、釣銭用の紙幣や硬貨を毎日一定量用意しなければいけません。現金を両替するには手間がかかる上、手数料も発生します。また、レジ締めの際には大量の現金を集計しなければならず、もし売上額と現金が合わなかった場合は一から数え直しということにもなりかねません。
スマホ決済であれば、現金不要でさらに売上は自動的にデータ化されるため、現金や売上管理の手間を削減できます。

盗難のリスクが減る

多額の現金を店舗に保管していたり、銀行口座に入金するために持ち歩いたりすると、盗難のリスクが高まります。スマホ決済を導入すれば、店舗で保管する現金が少なくなるため、防犯対策としても効果的です。

スマホ決済を導入する店舗側のデメリット

メリットがある一方で、スマホ決済には次のような注意点もあります。スマホ決済の導入を検討する際には、メリットとデメリットの両方をしっかり把握することが大切です。

導入には審査に通過する必要がある

スマホ決済を導入する際には、個人事業主であっても法人であっても、審査が必要であることに注意が必要です。審査の内容や審査にかかる日数は、決済事業者によって異なります。スムーズに手続きを進めるためにも、必要な書類や導入までの日数について、事前にしっかり確認しておきましょう。

初期費用や決済手数料がかかる

スマホ決済サービスの種類によっては、導入時に初期費用がかかります。また、導入後は基本的に決済手数料がかかることを覚えておきましょう。
初期費用や決済手数料は、スマホ決済サービスを提供する会社によって異なるため、導入する際にはランニングコストも含めて費用をしっかり比較検討することが必要です。

専用端末が必要な場合もある

スマホ決済のなかには専用端末が必要な場合もあります。非接触型決済の場合は、スマートフォンに内蔵されたICチップを読み取る専用端末が、QRコード決済でストアスキャン方式を導入した場合は、QRコードを読み取る端末が、それぞれ必要です。導入後は、従業員が専用端末を問題なくつかえるよう、研修や教育を行うことも忘れないようにしましょう。

入金までのタイムラグがある

売上が発生してから実際に入金されるまでにタイムラグがあることも、スマホ決済のデメリットといえます。スマホ決済では、お客さまが商品を購入した後、直ちに現金が入ってくるわけではありません。売上金は、決済事業者ごとの入金サイクルに従って、一定期間が経過してから入金されます。

スマホ決済を選ぶ際のポイント

スマホ決済を選ぶ際には、どのような点を確認すればいいのでしょうか。選ぶ際の主なポイントは、下記のとおりです。

導入コスト

スマホ決済導入のための初期費用は、スマホ決済の種類によって異なります。決済端末をつかう場合は、5万円程度の初期費用が必要です。QRコード決済の場合、ユーザースキャン方式なら原則無料で導入できるため、費用をなるべく抑えたい場合はQRコード決済を導入するとよいでしょう。
また、スマホ決済はインターネット回線を利用するため、安定した通信環境の整備が不可欠です。店舗にインターネット環境がなかったり、回線が不安定だったりする場合は、事前に通信環境を整える必要があります。

ランニングコスト

スマホ決済を選ぶ際のポイントとして、ランニングコストも重要な要素のひとつです。スマホ決済のランニングコストには、売上が発生した際にかかる決済手数料や、売上が振り込まれる際にかかる振込手数料のほか、サービスによっては月額料金が発生することもあります。スマホ決済を選ぶ際は、導入コストだけではなく、継続的に発生するランニングコストについても十分に比較検討することが大切です。

入金サイクル

入金サイクルもスマホ決済を選ぶ際に考慮すべき重要なポイントです。入金サイクルは、サービスによって異なりますが、一般的には月に1回または2回の入金日が設けられています。
スマホ決済を検討する際は、店舗の資金繰りやキャッシュフローの状況に合わせて、最適な入金サイクルを提供しているサービスを選ぶことが重要です。

d払いの入金サイクルについては、下記の記事をご覧ください。

d払いの入金サイクルは？キャッシュレス決済の仕組みと特徴も解説

• キャッシュレス
• QRコード決済
• スマホ決済

スマホ決済を導入するならd払いがおすすめ

いつも持ち歩いているスマートフォンで支払いができるスマホ決済は、その利便性の高さから、多くの人に利用されています。スマートフォンの普及やキャッシュレス決済推進の影響もあり、スマホ決済を利用するお客さまは今後ますます増えると予想されます。こうしたお客さまのニーズに応えるため、スマホ決済の導入を検討する店舗も少なくありません。

スマホ決済を導入するなら、ドコモのd払いがおすすめです。d払いなら1億人以上のdポイントクラブ会員に店舗の存在をアピールでき、集客・売上アップが見込めるでしょう。
また、ドコモでは、d払い加盟店で利用できる「スーパー販促プログラム」を提供しています。「スーパー販促プログラム」をつかえば、お客さまに加盟店からのメッセージやキャンペーン情報を配信でき、集客や利用単価アップといった施策ができるようになります。
スマホ決済を導入する場合は、ぜひ、ドコモのd払いをご検討ください。

d払いの導入事例については、下記のページをご覧ください。

※QRコードは、株式会社デンソーウェーブの登録商標です。
※FeliCaは、ソニー株式会社が開発した非接触ICカードの技術方式で、ソニー株式会社の登録商標です。
※Bluetoothは、米国Bluetooth SIG,Inc.の商標または登録商標です。
※Apple、Apple Pay、iPhoneは、Apple Inc.の商標です。iPhoneの商標は、アイホン株式会社のライセンスにもとづき使用されています。
※Android、Google Payは、Google LLCの商標です。