2023年1月20日
キャッシュレス
QRコード決済
スマホ決済
これからキャッシュレス決済をはじめようと考えている人は、前払いと後払いの違いを知りたいのではないでしょうか。前払いは事前に残高をチャージして利用する方法、後払いは利用した分を後で支払う方法です。
本記事では、3種類の支払い方法と4つのキャッシュレス決済について解説します。店舗にキャッシュレス決済を導入しようと考えている人にも役立つ記事になっていますので、ぜひ参考にしてください。
現金を使用せずに支払う方法です。キャッシュレス決済を利用することで会計がスムーズに行えるほか、現金に触れなくて済むため衛生的な決済が行えるようになります。
現金決済を行っている多くの人は「キャッシュレスだとお金を使いすぎてしまうのでは？」「種類が多すぎて何を使えばよいかわからない」と思っているかもしれません。
しかし、キャッシュレス決済はそれぞれに特徴やメリットがあるため、自身の使い方に合ったものを選べます。
キャッシュレス決済の種類は以下のとおりです。
ここからは、それぞれの特徴やメリット・デメリットを解説します。
コンビニエンスストアや銀行口座などから利用する金額を事前にチャージしておくことで、その金額までの決済を行えます。主にICカード決済やQRコード決済で利用されています。
クレジットカードだと使いすぎてしまう人には、前払いをおすすめします。決済を行うためには事前にチャージしておく必要がありますが、チャージした金額を超える決済はできないからです。
また、クレジットカードを利用したくない場合でも現金によるチャージができるため、あんしんして利用できます。
前払いを利用してキャッシュレス決済を行う場合は、残高に注意しましょう。前述のとおり、チャージした金額を超える決済はできません。QRコード決済では残高を確認できますが、ICカード決済の場合は基本的に支払いを行った直後しか残高を確認できません。
そのため残高不足によって改札を通れない、商品を購入できないといったことがあるかもしれません。その場合は決済をいったん中止して、再度チャージすると解決します。残高を常に意識したくない場合は、ほかのキャッシュレス決済で支払うことをおすすめします。
決済を行うと、銀行口座から利用額がすぐに引落されます。即時払いはデビット一体型キャッシュカードや非接触型決済、QRコード決済など多くの方法で利用できます。
前払いと違って事前チャージが不要なので、ストレスなく利用できます。また利用できる金額の上限が口座残高の金額となるため、想定以上に使ってしまうことが少なくなるでしょう。
こちらも前払いと同様に、クレジットカードを利用せずにキャッシュレス決済を行えるようになります。
即時払いを利用する際は、使ってもよいお金を口座に残しておくようにしましょう。後払いと比較して使いすぎを防ぎやすいのですが、使い方によっては必要なお金も使ってしまう可能性があるからです。
使ってはいけないお金を使ってしまったとしても、クレジットカードのように分割払いやリボ払いへ切り替えることはできません。
決済で利用した金額を後でまとめて支払う方法です。クレジットカード単体で利用する方法のほか、iDなどの電子マネーと連携してスマートフォンで決済（タッチ決済）を行うこともできます。クレジットカードを利用したくない場合は、携帯電話の利用料金と合算して支払うこともできます。
後払いを利用すれば、残高を気にせず決済を行えます。手元にお金がなくても利用でき、高額の決済も行えるため、あらゆる場面でも利用できます。
また、ほかの支払い方法よりもポイントがたまりやすく、QRコード決済とクレジットカードを連携すれば、ポイントの2重取りや3重取りも可能です。
後払いを利用する際は、お金を使いすぎてしまわないように注意しましょう。自身の収入や預金残高を意識せずに後払いを利用していると、想定外の請求により支払いができなくなる恐れがあるからです。
後払いは分割払いやリボ払いによって月々の支払い額を調整できますが、利用額に応じた金利がかかります。想定以上の支出にならないよう自身で利用額を低く設定するなどして、後払いをうまく活用しましょう。
キャッシュレス決済の手段は、以下のとおりです。
キャッシュレス決済のなかで、最も利用されている方法です。主に後払いで決済を行うことになるため使いすぎには注意が必要ですが、利用できる店舗や場面が多いため非常に便利です。
使いすぎてしまわないか心配な人は後払いのクレジットカードではなく、即時払いのデビットカードを利用するとよいでしょう。
ICカードを利用して決済を行う方法です。ICカードは事前にチャージが必要な前払い型が主流ですが、クレジットカード機能を搭載しているものを利用すれば後払いも可能です。
ICカードには通勤・通学時に利用する交通系のものと、コンビニエンスストアやスーパーマーケットで利用する流通系のものがあり、どちらも暗証番号などを入力せずに、かざすだけで決済が完了するため便利です。
iDなどの電子マネーを利用して、タッチ決済を行う方法です。非接触型決済はクレジットカードの付帯機能を利用するか、スマートフォンにクレジットカードを登録して利用することができます。そのため原則として後払いになりますが、対応しているサービスを登録することで前払いや即時払いを利用できる場合もあります。非接触型決済もICカードと同様に、店舗の端末にかざすだけで決済が完了するため便利です。
スマートフォンの画面を提示して、または店舗に設置してあるQR コードを読み取って決済を行う方法です。コンビニエンスストアやATM、銀行口座から事前にチャージが行えるほか、クレジットカードや携帯電話料金合算払いによる後払いも可能です。
QRコード決済ではポイント還元やクーポン配布が定期的に行われているため、店舗やネットショッピングで利用する場合はお得に決済を行えます。またQRコード決済、クレジットカード、ポイントカードを併用することで、ポイントの2重取りや3重取りが可能になります。
キャッシュレス決済を店舗に導入する場合は、以下のものがおすすめです。
ここからは、店舗に導入するキャッシュレス決済の選び方について解説します。
クレジットカード決済は店舗で最も利用されている決済手段であるため、利用率を意識するならできるだけ導入しておきたい決済手段です。
以下の表は、キャッシュレス決済の利用率をまとめたものです。
キャッシュレス決済を利用している人は全体の32.5%で、最も利用されている決済手段はクレジットカードであることがわかります。電子マネーやQRコード決済はどちらも2%前後とあまり利用されていないように見えますが、政府がキャッシュレス決済を推進しているため、今後は利用が増えることが予想されます。
クレジットカード決済や非接触型決済を導入する場合は、決済端末を導入することになるため初期費用がかかります。QRコード決済であれば初期費用をかけずに導入でき、店舗にQRコードを設置するだけでキャッシュレス決済の環境が整います。
「キャッシュレス決済の導入を検討しているが、あまり費用をかけられない」という事業者は、この機会にQRコード決済を導入してみてはいかがでしょうか。d払いなら、簡単な3ステップで利用を開始することができます。詳しくはこちらからご確認ください。
キャッシュレス決済を利用する場合は、それぞれの特徴を理解した上で自身に合ったものを利用するようにしましょう。「クレジットカードは使いすぎてしまわないか心配」という人は前払い型を、「事前にチャージしておくのが面倒」という人は後払い型をおすすめします。
「キャッシュレス決済は種類が多くて何を使えばよいかわからない」という人は、QRコード決済がおすすめです。ご自身のスマートフォンですぐにはじめられ、支払い方法も柔軟に選べるため、はじめてのキャッシュレス決済に向いているからです。QRコード決済を導入して、便利なキャッシュレス決済を体験してください。
※QRコードは、株式会社デンソーウェーブの登録商標です。
執筆者プロフィール
三浦 雅也
CFP（R）/ファイナンシャル・プランナー/ライター
大学卒業後、難しい用語を使わずにわかりやすくお金の知識を伝えたいと考え、独立系のFP事務所、保険会社での勤務を経てファイナンシャル・プランナー、ライターとして独立。現在は執筆活動を中心に行っており、クレジットカード、保険、税金に関する記事を執筆している。